金融科技平台的架构、定性与规制

作     者：赵尧 ZHAO Yao

作者机构：西南政法大学经济法学院重庆401120 

基　　金：国家社会科学基金项目“‘双阶’法源视阈下商事习惯适用规则研究”(19XFX008) 

出 版 物：《江西财经大学学报》 (Journal of Jiangxi University of Finance and Economics)

年 卷 期：2022年第3期

页      码：116-125页

摘      要：金融科技平台始终面临着一道定性难题:销售抑或广告。如果跳出传统属性界定的概念藩篱,回归“防控风险”的金融法核心要义,则不难发现“风险导入和风险控制”构成平台定性的两大实质要件。由此观之,金融科技平台因主导智能推介、账户关联、版式设计、佣金分成以及品牌混同等多项业务,而呈现风险导入性更强、控制力更高的销售化趋向。因此,针对金融科技平台的行为规制,除了在主体层面应将适当性义务提升至平台一级,而非转嫁至控股持牌机构,还需要在内容上留意金融科技对适当性义务的挑战和革新。当然,金融科技平台四层嵌套和单一控股的组织架构,始终构成上述平台定性与行为规制的约束性条件,应予重视。

主 题 词：金融科技平台 风险防控 金融销售 适当性义务 

学科分类：0301[法学-法学类] 03[法学] 030103[030103] 

核心收录：

D　O　I：10.13676/j.cnki.cn36-1224/f.2022.03.008

馆 藏 号：203113508...