摘要：我国法律仅对重复保险的情况进行了规定,而实际生活中保险竞合的情形却屡见不鲜,产生了大量保险人之间的损失分摊纠纷,被保险人获赔的有效性和时效性受到质疑,对保险市场的发展造成不利影响。在对保险竞合损失分摊制度进行构建时,以多数债务人之债的思路来思考是一个更好的思路,以“被保险人中心”设计为连带债务人之债关系更合适,即多个保险人对被保险人的连带债务承担关系,保障保险合同的价值;在保险竞合损失分摊的具体规则上,考虑保险人的保险责任的份额以“独立责任制”为标准,对保险顺序的研究意义在于确立代位求偿权行使过程中的合理损失的承担主体。

摘要：保险竞合是指在同一保险期间内,因同一保险事故、保险标的和保险利益不同一的数个损失填补保险均须向同一被保险人履行保险金给付义务,且保险金额总和超过保险价值的情形。保险竞合适用范围为:人身保险中的短期健康保险、短期意外伤害保险等;财产保险中的财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等。而强制责任保险、保证保险、信用保险处于第一赔付顺位;财产损失保险、短期健康保险、短期意外伤害保险、非强制责任保险处于第二赔付顺位。在第二顺位中,美国保险实务中设计的溢额保险条款、比例分担保险条款、不负责任保险条款等几类主要保险竞合条款足资借鉴。