摘要：为探究江西县域居民数字金融排斥现状和解决之道,通过问卷调查与实地调研相结合的方法,对江西县域居民展开调查后发现,江西县域居民在数字金融使用方面存在较大程度的金融排斥,其中对数字信贷、数字理财和数字保险的排斥程度较高。排斥产生的原因主要有数字金融供需匹配度不高、居民的数字信任不足和数字金融素养不够等。建议政府与金融机构从改进数字金融产品设计、提升数字金融交易环境、提高县域居民金融素养和简化数字金融使用终端系统等方面来解决江西县域居民数字金融排斥问题。

摘要：文化产业的特殊属性和我国金融体系设计决定了其在融资过程中必然面临着金融排斥。目前文化产业受到的金融排斥主要有:银行体系对文化产业进行间接融资排斥,资本市场对文化产业进行直接融资排斥,配套机构对文化产业进行金融市场排斥,金融创新对文化产业进行金融产品排斥等。通过产融结合,能够有效减轻文化产业的金融排斥,解决文化产业的融资困境。基于产融结合缓解文化产业金融排斥的作用机理,文章构建了一个信用型产融结合为基础,股权型产融结合为突破口,咨询型产融方式为补充,三位一体立体式的新型文化产业融资机制。

摘要：普惠金融提出的原因是金融排斥下经济稳定发展受阻,因此设计有效的普惠金融制度必须解决金融排斥问题,而不是所谓的持久性金融救助和政策补贴。中国金融排斥的主要类型是经济发展战略、金融制度安排、金融市场结构、社交关系支配、风险评估约束。解决金融排斥和提高金融包容,本质上要针对性地解决这些排斥,使金融体系具备这样的功能——突破现有的金融风险管理瓶颈,为对社会发展有价值、有贡献的资金需求项目提供一种公平的融资机会。真正实现普惠金融的发展,需要调整现有的金融制度、提升风险管理水平、推进金融市场分层和提高竞争程度,而这些方法有效实施的基础仍然是公平、高效的法律体系和信用体系。

摘要：发展普惠金融,加快从金融排斥到普惠金融的转变是我国当前金融发展的重要内容,而有效解决"三农"和小微企业的融资可得性问题则是最关键的环节。从信息不对称这一问题根源出发,面向特定对象破解金融排斥是一种可行的思路,并基于该思路具体提出了面向特定对象发展新型农村合作金融、建立与正规金融有效对接的代理渠道,构建面向小微企业的主办银行制度等具体解决路径。

摘要：文章以独创的思路和视角,在经典的金融排斥六维度理论基础上,提出了金融排斥评价指标体系的新构架,将金融市场微观主体纳入了评价体系。以云南省农村信用社联合社的实践作为案例,文章对个人金融客户、信贷客户和银行管理人员开展了样本总数达到10400个的大规模问卷调查。通过实证研究,文章客观分析了目前云南省突出的金融排斥态势,论述了构建农村金融普惠机制是进行金融排斥治理的有效路径。文章认为,政府应运用行政力量促进金融资源分配均衡,完善金融普惠外部环境建设;按照多元化和规范化的原则,加强市场主体的培育,建立多层次、多形式、功能完善、高效安全的现代金融服务供给体系;按照"差异设计、逐层发展"的原则,推进农村金融产品创新。

摘要：克服了已有研究中关于金融排斥、金融包容与普惠金融在概念范畴和评价指标存在的混乱、重复的问题,引入金融密度概念,从理论逻辑上推演了三者之间的关系,设计了包含银行、证券与保险等三类金融服务主体的指标体系,编制了2010-2014年中国分省金融排斥、金融密度和普惠金融指数,利用面板固定效应模型和门限回归方法检验了地区金融排斥、金融密度的决定因素,测评了普惠金融在经济增长、收入分配和贫困减缓方面的效应。结果显示,我国存在金融排斥与金融密度的地区梯度效应;乡村人口占比高、国有企业占比高、金融市场化程度高、金融业竞争不激烈、交通便利程度低的地区,金融排斥程度更高。金融密度在居民、企业与地区经济层面显著差异;发展普惠金融能够促进经济增长,但在改善收入分配和贫困减缓方面的作用比较有限。

摘要：由于我国地区发展不平衡,企业信贷资金配置也存在明显的区域失衡问题。研究中小企业金融排斥的省域差异及其影响因素,对于差别化金融政策制定与实施、提升金融效率、缓解中小企业融资困境有重要现实意义。本文基于金融排斥理论,构建了五维度中小企业金融排斥指标体系,设计省域中小企业金融排斥指数并测度构成因素的贡献度。结果表明,金融排斥省域差异主要表现为东部地区中小企业自我排斥程度较轻,而中西部地区较重;金融供给方排斥因素占主导,其中地理排斥影响最大;技术条件排斥略大于金融需求方主动排斥。因此,减缓中小企业金融排斥需要从不同地区金融服务供给者与信息机制建设等方面入手,同时引导企业降低自我排斥,提升融资效率。

摘要：金融排斥是一个多层次的复合性问题,表现形式多样。本文从银行信贷角度分析金融排斥的形成路径,围绕信贷结构设计金融排斥相关指标,通过计量检验确定金融排斥的影响因素。分析表明,利率机制形成的价格限制、发展模式形成的规模影响、金融制度形成的机构特征和金融市场形成的条件门槛是金融排斥的主要影响因素,对金融排斥的治理和规避应从制度、模式、市场等多方面入手。

摘要：根据中国现阶段的金融业结构,发展普惠金融、促进金融包容性发展必然要以银行业机构为主要实现渠道。文章梳理了金融包容与小额信贷和微型金融、金融包容与银行业机构方面的文献并进行了述评。文献梳理发现:现有大部分研究未对普惠金融与金融包容之间的差异进行区分;小额信贷和微型金融是实现普惠金融的必要方式,但因数据缺乏,目前未能对村镇银行等新型农村金融机构在普惠金融发展中的作用进行充分研究;政策性和商业性金融机构在包容性发展中作用不同,政策性金融有助于狭义金融包容的实现,而广义金融包容的实现则需要商业性金融机构的发展;中小金融机构的发展和银行业市场结构对促进金融包容具有重要作用,而有关的研究却相对缺乏。

摘要：本文通过对国外普惠金融案例具体分析,找出国外普惠金融在发展过程中的优势、具体做法,总结提炼其普惠金融模式成功的理论经验,研究发现:明确客户群体、政府部门的参与、信息技术的利用、商业金融机构的可持续性、交易成本的降低以及出台配套的法律文件等对普惠金融模式的运作有着重要关系。基于对国外普惠金融成功的理论启示,结合我国不同需求对象的具体特点,从供给侧角度设计了“ATM机+村委会+银行”“贫困户+政府+银行”“抵质押物+政府+银行+保险”和“小微企业+政府+银行+保险”四种普惠模式,并通过案例实践进行验证,以期为普惠金融的发展提供新思路。