摘要：ubi车险作为一种新型的车险定价模式,可以解决网约车业态保险理赔难题。其基于车载终端进行驾驶数据收集与分析,帮助驾驶员规范驾驶行为,实现对车辆驾驶风险的管控,实现差异化的车辆保险费率。目前在我国车险改革的背景下,ubi车险产品已经有了一定的技术积累,但其最终落地还需要技术标准的统一和监管制度的完善。在车联网技术日益成熟的背景下,监管部门应当鼓励创新,推进车险产品的科学化设计,同时规范对用户驾驶信息的收集和数据使用行为,保障消费者的合法权益。

摘要：ubi(User Behavior Insurance)车险是以驾驶者的使用习惯为定价要素的新型保险。得益于当前车联网的快速发展,ubi车险在保费定价、折扣计算等方面得到了更为便利、精准的技术支持。然而,ubi车险运行模式中车联网应用提供商的加入,使既往保险法律关系中投保人与保险人二元博弈的主体架构发生了改变,由此产生了数据告知和数据保护的困境。本文分别针对ubi车险在法律端和技术端面临的运营困境,结合现行的监管规则展开理论分析。为解决ubi车险与现行保险告知义务规则的冲突,本文提出如下建议:一是完善《保险法》第十六条之表述,豁免投保人就“车联网数据”的告知义务;二是针对ubi车险数据的失真风险和安全隐患,围绕车联网提供商设计“制式—验证—救济”规范,并厘清车联网技术的信息获取边界,从而更好地维护保险消费者权益。

摘要：文章对ubi车险的科学内涵与现实意义进行探讨,分析ubi车险在我国的市场规模、科技投入以及运营模式等发展现状,并对保险科技与ubi车险进行融合分析。此外,探究我国ubi车险发展过程中面临的主要问题,并借鉴美国ubi车险的创新发展经验,认为我国ubi车险行业需完善顶层设计、加大科技投入、强化共赢意识及提升服务水平,实现创新发展。

摘要：【目的/意义】随着5G时代的到来,更多地基于驾驶行为而非行驶里程定价将成为车险定价的关键。合理的ubi车险定价不仅有助于精算公平,更有利于ubi车险的普及推广。【设计/方法】基于ubi被保险人驾驶行为数据,构建了索赔次数影响因素的有序分类logistic模型。【结论/发现】实证结果表明,高速行驶、急加速、违章次数和行驶里程数对出险索赔有显著的正向影响;急刹车和急转弯对出险索赔次数存在不显著的影响,其中急刹车将降低而急转弯则将提高出险次数。基于logistic模型所预测的被保险人在各索赔水平上的概率分布,可获得消除了运气扰动的期望索赔次数,以具体被保险人的期望索赔次数与全体被保险人平均索赔次数的比值为权重,可对车险实施较现行NCD定价更优的基于驾驶行为的定价。

摘要：随着人们对出行方式便利性需求量的增大,共享单车、网约车等共享出行方式遇到了前所未有的发展机遇。在一二线城市,汽车限制购买、限制出行、养护车辆成本高、没有停车位等种种因素使得有车一族以及拿到驾照后想买汽车的人望而却步,共享汽车的出现更大程度完善了交通出行方式的便利性。作为新型产业,在蓬勃发展的同时,会遇到客户得不到合理的收费标准,如何判定事故责任和保额低等诸多问题。据此本文将借鉴ubi车险,在车辆上安装“OBD车载记录盒子”来实时收录用户在驾驶过程中的行为,根据数据的记录对用户的驾驶行为进行分析,进而对驾驶行为综合评分,通过多次数据记录评分,将驾驶行为量化,与大数据结合,实行差异化定价策略展开研究,传统车险主要从车模式,以车的类型和性质来厘定保险费,已经远远不能满足共享单车的特殊性质,面对多个不同用户,以往的保险费率制定过于单一,为了实现共享汽车产品的可持续发展,将费率市场化,将制定费率的依据多元化,把用户以往的行车记录、出险情况等考虑在内,才能根据不同的风险状况设定与实际情况相符合的费率标准。