摘要：“助推”是行为经济学研究领域中的一个热点词汇,其含义是指在不强迫的情况下巧妙地引导个体做出更理性的决策。现有研究表明,助推行为可以提高人们的储蓄、投资、采取保护环境和纳税遵从等多种行为。然而,助推的效果和时效是否因目标群体不同而存在差异仍然需要进一步研究。本文以行为经济学为理论基础,分别设计基于现状偏好与心理账户的助推,通过一个商业养老保险多期投保决策的经济学实验探究“助推”对提高保险需求的异质性影响。实验结果表明,基于现状偏好的助推对提高有保险购买经历或对保险行业认可程度较高群体投保率的影响显著;基于心理账户的助推对提高消费水平较高群体投保率的影响显著。根据本文的研究结果,建议保险公司在经营过程中合理设计、实行有效的助推方案,依据客户自身特征和个人情况实行不同的“助推”。此外,保险公司应认识到客户对保险行业认可程度的重要性,为提高必要保险产品普及率及客户对行业的满意度而在宣传、销售等环节做出相应的努力和改进。

摘要：多层次、多支柱养老金体系的构建及可持续发展是近30年来国际养老金制度演进和改革的重要特点,其本质是伴随结构式改革和参量式调整的重塑体系均衡的帕累托改进过程。立足养老金改革的时代性和阶段性,通过国际和国内两个视角对多层次、多支柱养老金体系展开系统回顾,并对当前多层次、多支柱养老金体系理论研究和实践发展中较为忽视的前置背景、基本概念、理论支撑、内在逻辑、国际经验等问题作出反思。我国多层次、多支柱养老金体系的构建在辩证参考国际养老金体系改革背景动因及国际组织倡导的示范性框架的基础上,聚焦自身统筹规划与顶层设计欠缺、功能定位与运行秩序混淆、福利二元分割和职业区隔、配套政策不足、参数设计僵化、主体认同差异和制度文化欠缺等核心问题的本土挑战,在优化顶层设计和明晰实施路径的同时,持续完善参数改革政策、税收优惠政策、监督管理机制、服务平台建设、宣传教育普及等配套支撑。

摘要：保险业的经营特征与区块链技术存在天然契合性,本文通过分析基于区块链技术的保险交易流程,构建了基于保险交易的静态最优区块链模型,得到了保单区块存储员的最优区块存储能力、区块存储成本以及限制区块链违约分叉的约束条件。进一步以我国车险市场的经营数据为例进行数值模拟,得到区块规模、平均记录时间、平均交易费用等指标的最优结果。通过比较静态分析发现,保险交易数量、保单区块存储员人数、区块存储时间等增加以及风险损失率的降低均会导致区块规模增加以及保险交易记录时间和保险交易费用的减少,而外部冲击的增加会导致区块规模的增加以及保险交易记录时间减少,但对保险交易费用的影响取决于因外部冲击增加而产生的交费激励增加和区块规模受限而导致的交费激励减少之间的平衡。基于研究结果,本文在保险科技协同、区块链系统设计和具体场景实践等方面提出了政策建议,同时也指出了一些有待解决的现实问题。

摘要：针对银行挤兑风险的研究主要聚焦于单一银行内部客户的取款行为,或者两个相同规模银行的挤兑风险传染问题。本文基于DD模型设计不同信息透明度下存在两个不同规模银行主体的经济学实验,研究银行保险制度背景下银行挤兑风险从大银行传染至小银行以及从小银行传染至大银行的潜在原因和传染路径。研究表明:当信息透明度较高时,大银行客户倾向于关注银行基本面信息,以银行流动性水平作为取款动机的决策依据,而小银行客户的取款行为则主要取决于与银行其他存款人的内部协调;当信息透明度不足时,银行存款人易受外界信息干扰而出现恐慌挤兑行为,无论大小银行是否存在关联,挤兑风险由小银行传染至大银行的可能性较低,但由大银行传染至小银行的可能性很高;当信息透明度极低时,银行存款人的利益很可能受到损害。本研究为银行“羊群效应”可能引发的系统性风险防范与化解提供了理论借鉴。

摘要：综合赔付率是衡量保险公司经济效益的核心指标,在保险公司经营管理中广泛使用。不仅如此,综合赔付率也是政府部门规范保险业务经营管理行为的重要依据。然而,目前我国非寿险业广泛采用的综合赔付率指标,设计不够合理,导致计算结果难以真实反映保险业务的赔付水平,可能对外传导错误的经营信息,并影响政府机构的决策。本文通过对不同情形下现行综合赔付率指标的有效性分析,指出该指标存在的不合理之处并提出改进建议,最后通过示例呈现新旧综合赔付率指标的差异,并验证了调整后的综合赔付率指标更真实地反映了非寿险公司的业务赔付水平,以期为保险公司经营和政府决策提供参考。

摘要：失能老人长期照护问题已经成为我国亟待解决的社会保障问题,建立健全长期照护制度是解决这一问题的重要基础,而识别长期照护制度设计的影响因素是关键环节。基于此,本文首先结合国内外学术界长期照护研究进展及已经开展的长期照护工作实践,归纳提炼长期照护制度设计影响因素的初始指标;其次,采用粗糙集方法进行信息重复性约简,筛选出影响长期照护制度设计的16项指标;最后,运用区间灰数与DEMATEL相结合的方法识别各指标对长期照护制度设计的作用关系与影响程度,并得出相关结论。研究结果显示:长期照护顶层设计、长期照护服务需求、长期照护保险类型选择、长期照护立法、长期照护给付内容、长期照护服务体系设计、失能等级评估标准、长期照护的国际借鉴、长期照护保险缴费标准9项指标是长期照护制度设计的直接影响因素,其余7项指标为间接影响因素。本研究为我国失能老人长期照护制度设计影响因素识别提供了新的研究视角与方法,为完善我国长期照护制度设计提供了理论参照与技术支撑。

摘要：为健全完善多层次养老保险体系,加快推进个人养老金制度发展,激励机制至关重要。结合fsQCA的定性分析和精算模型的定量分析,以OECD国家为案例样本,通过个人养老金制度激励机制的国际比较,总结有益经验,并提出激励机制设计方案。研究表明,缴费上限差异化、领取税率差异化以及必要的政府补贴是促进个人养老金制度发展的重要国际经验。基于公平与效率原则,设计递减目标替代率下三类激励方案:方案一为缴费上限收入差异化,收入每增加1000元/月,缴费上限约降低70元/月;方案二为领取税率收入差异化,收入低于16000元/月无需缴税,两个高收入层级领取税率为3.15%和12.74%;方案三为增加政府补贴,收入低于16000元/月可获得政府补贴,补贴比例为8.11%—30.26%。研究从激励机制视角,为我国个人养老金制度实施差异化财税政策提供了实证依据。

摘要：基于参保人理性选择的视角,对现行新农保制度的利益导向机制进行的研究表明,现行制度下参保人的最优选择是低档次缴费、最低年限缴费(仅15年)和延期参保。尽管新农保的设计初衷是照顾缴费能力弱的低收入群体,但没有保护缴费能力较强群体的合理利益,挫伤了其选择高档次缴费的积极性,导致新农保陷入最低档次参保困境。此外,现行制度也没有鼓励参保人长期缴费的内在激励。对新农保制度的利益导向机制进行再设计的思路是:实行多缴多补的激励机制,鼓励参保人选择高档次缴费;构建长缴多得的待遇计发办法,激励参保人长期缴费;建立个人缴费、政府补贴以及基础养老金的动态调整机制,提高养老金替代率水平;针对延期参保行为建立保费补缴机制,防止不当得利。

摘要：完善养老保险制度,提高制度的可转移性,降低制度的管理成本,是提高养老保险运营效率的核心问题。本文从比较中外养老保险的运营效率出发,探讨了我国城镇企业职工基本养老保险制度改革的缺陷和不足,提出了简化养老保险制度、提高制度运营效率的构想,并对构想的可行性进行了分析。本文研究的目的是提醒政府有关管理部门简化制度设计,提高养老保险的运营效率,切实保障退休人员的基本生活。

摘要：农村金融是农村经济发展的重要内生动力,创新金融扶贫体制对我国农村深度贫困地区的脱贫攻坚工作具有重要意义。本文基于多重均衡模型,对比研究信贷、保险、"信贷+保险"三类金融产品的扶贫效果,在不同的信贷和保险产品结构下得出陷贫概率,进而得出金融扶贫产品的精准设计,以创新金融扶贫体制,从而解决我国深度贫困的问题。研究表明:单独信贷产品扶贫无效;保险能够帮助阈值以上人群摆脱潜在贫困,但对深度贫困无效;"信贷+保险"能解决一定程度的深度贫困问题,比单独信贷或单独保险的扶贫效果更好。